Um levantamento recente feito pelo Serasa, em dezembro de 2022, apontou que o índice de inadimplência no Brasil atingiu um total de 69,43 milhões de brasileiros com o nome restrito. Os dados também informaram que quase 35% dos inadimplentes no Brasil têm idade entre 26 e 40 anos, idade na qual se constituem famílias e para muitos se inicia a carreira empreendedora, ao abrir o próprio negócio.

Ainda sobre a dificuldade em organizar as finanças pessoais e aumento do número de devedores no Brasil, com dados levantados a partir de 2011, o ano passado atingiu dados históricos com 77,9% das famílias endividadas em 2022.

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) anual indicou que, a cada dez famílias com renda mais baixa, duas comprometeram mais da metade da renda mensal para o pagamento das dívidas. Já entre aqueles com maiores salários, o índice cai pela metade, o que sugere que o superendividamento está concentrado entre as classes sociais com renda mais baixa.

Esse cenário, no entanto, pode ser modificado, noções de administração familiar e uso de ferramentas adequadas podem reduzir os impactos da crise financeira e construir um norte a ser seguido para literalmente sair do buraco, tanto com relação às finanças pessoais, quanto no tocante a administração de um empreendimento.

Sendo assim, nós da InfoPay listamos algumas dicas relacionadas ao uso da tecnologia, ou melhor do banco digital, além de práticas que podem impactar positivamente na maneira como as finanças pessoais e dos pequenos empreendimentos são administrados.

Use Banco digital para controle de suas finanças

Muitos ainda não se atentaram para a praticidade e economia que são obtidas através da utilização dos bancos digitais. Primeiramente é fundamental destacar que os bancos digitais além de seguros também atuam no mercado com isenção de uma série de taxas cobradas pelas instituições com atendimento pessoal.

Os bancos digitais conseguem oferecer os serviços com isenções de taxas ou redução dos custos, justamente por deixam de ter a necessidade de espaços dedicados a atender seus clientes. Sendo assim, toda estrutura física tradicional dos bancos, como agências e postos de atendimento deixam de existir. O que diminui o custo operacional, que por sua vez, é repassado ao cliente por meio de taxas bancárias.

Utilize meios digitais para movimentar seu dinheiro e pagar suas despesas

Um importante passo para conseguir ter uma boa administração de seu capital é saber exatamente onde cada centavo tem sido gasto. Com a chegada do pix e o uso dos cartões de débito e crédito, muitos perdem o controle de seus gastos.

Sobre o cartão de crédito vamos falar mais à frente. Mas já relacionado ao pix e ao cartão de débito, além da praticidade oferecida pelos bancos digitais com cartões que são disponibilizados nos aparelhos celulares, o uso destas ferramentas pode ajudar no controle de suas despesas.

Com todos os seus gastos pagos por ferramentas digitais, através do aplicativo do banco digital, é possível manter um maior controle de suas despesas, já que o monitoramento de seu dinheiro pode ser feito em tempo real por meio de seu smartphone, tablet ou computador.

Faça constantemente a análise de seus extratos e fatura

Se todos os seus gastos e despesas são pagos pelas ferramentas digitais, mantenha atento as faturas e cheque semanalmente os extratos bancários.

Antigamente fazer essa análise não somente tinha empecilho de ir até uma agência bancária como também gerava o custo do extrato, já que havia um limite a ser emitido sem cobrança extra.

Porém agora, por meio de aplicativo, a conferência do extrato pode ser feita diariamente, e sendo assim, cada pessoa pode conferir como tem gasto seu dinheiro e buscar uma forma de economizar com as despesas supérfluas.

Utilize os cartões de crédito pré-pago e pós pago

A melhor maneira de controlar os seus gastos é literalmente estabelecer qual o limite pode ser direcionado para cada despesa. O uso do cartão de crédito é uma boa solução para isso.

A dica aqui se centraliza na opção do controle das despesas ser direcionado para cada um dos cartões de crédito específicos, sendo determinados limites que podem ser utilizados. Contudo, há taxas de juros para parcelamentos que podem se tornar uma despesa indesejada.

Se isso ocorrer, a dica é utilizar o cartão de crédito pré-pago, uma praticidade que vem revolucionando a administração de empreendimentos e também pode ser utilizado na gestão das despesas pessoais.

A IstPay por exemplo, lançou o IstCard, um cartão de crédito pré-pago, com a bandeira da Mastercard, que o cliente da Fintech pode solicitar. Para o controle das despesas podem ser solicitados até 10 cartões digitais, sendo estabelecido o valor gasto por direcionamento prévio do limite para cada cartão. Assim o usuário pode ter um cartão específico para despesas com alimentação, outro para lazer, um para manutenção de veículos e até mesmo para investimento em qualidade de vida como academia, roupas, cosméticos entre outras despesas, e no final do mês não haverá surpresas com gastos imperceptíveis que ultrapassaram o orçamento.

Tenha prioridades

Para a utilização de todas as ferramentas descritas acima, é importante, no entanto, que cada pessoa tenha um planejamento financeiro, que por sua vez poderá ser executado com o direcionamento das despesas e registro por meio dos canais digitais de todas as transações.

Toda pessoa tem as suas despesas fixas, que devem ser listadas no seu controle financeiro utilizando as ferramentas disponibilizadas pelos bancos digitais, inclusive com pagamento em débito automático. Isso facilitará a administração de sua receita, pois trará uma noção clara de suas finanças.

Quando se sabe exatamente para onde está indo o seu dinheiro, torna-se mais fácil verificar o que é essencial e o que é dispensável em seu orçamento pessoal, e assim pode ser traçado quais são suas reais prioridades e necessidades.

Cada necessidade e prioridade pode ser especificada por exemplo, por um cartão de crédito pré-pago, ou com direcionamento de uma conta digital específica para isso, assim ficará mais fácil juntar dinheiro para quitar uma dívida ou realizar um sonho pessoal na aquisição de um bem ou abertura de um novo empreendimento.

Não tenha medo da tecnologia

Apesar de ser um universo completamente novo, a utilização das ferramentas e bancos digitais veio para ficar. Eles são projetados para facilitar a vida de cada usuário. A IstPay por exemplo, é uma Fintech criada diante de uma demanda identificada no mercado, e todos os serviços ofertados têm um objetivo, tornar a vida do usuário da plataforma mais prática e dinâmica.

O uso destas ferramentas é uma tendência mundial, o Real Digital está batendo a porta, a pandemia literalmente mudou o mundo, e cabe a nós, evoluímos a ponto de utilizar as novas tendências e ferramentas em benefício de nosso desenvolvimento financeiro e pessoal.